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徐州恒鑫金融租賃公司總裁張利鈞:論道金融租賃新征程

兩年前的10月,徐州經濟開發區,恒鑫金租(全稱“徐州恒鑫金融租賃股份有限公司”)揭牌開業。彼時,市場對于恒鑫的認知大多集中于其是江蘇北部地區第一家全國性金融租賃公司,填補了蘇北“金融拼圖”中尤為珍稀的一塊空缺。
 
時間撥回現在——發起設立國內首個綠色租賃共同體并成為秘書長單位;榮獲“最具潛力融資租賃企業獎”、“2018最佳風險管理獎”;在北京、上海、南京、徐州、西安等多地設置業務中心,營收與凈利潤雙雙大幅提升……短短兩年的發展,恒鑫金租碩果累累,已成為同類型金租公司中的佼佼者。
 
總裁張利鈞,一個擔任過中國首批融資租賃試點單位總經理、在融資租賃界扎根十數年的老將,充滿了對于行業的真知灼見。這樣一位“科班出身”的專業人士,憑借著其豐厚的實操經驗與前瞻性的深刻洞見,在“嚴監管、去杠桿”的復雜經濟環境之下,帶領著恒鑫金租走出了一條愈發鮮明的特色發展之路。

十年發展,租賃大有可為

沒有什么比數字更能直觀地體現中國租賃行業這10多年來的發展——2008年時,國內僅有142家融資租賃公司;截至2018年中,數量已經膨脹到了過萬家。“2003年我離開國開行,并選擇進入融資租賃,看中的就是行業廣闊的市場空間與國家政策的開閘鼓勵。”聊起為何會離開一家政策性銀行時,張利鈞說道。
 
張利鈞是名副其實的租賃“老人”。02年試水至今,16年間完整見證了中國融資租賃行業的井噴期。從履歷上看,張利鈞起初擔任北京華泰汽車融資租賃總裁,07-14年時先后履職北汽福田汽車金融事業部總裁、中車信融融資租賃總裁、北京銀達信融資擔保總裁。之后加入恒鑫金租至今,任執行董事、總裁。其間,張利鈞作為主發起人,發起成立了北京市租賃行業協會,并擔任常務副會長。
 
張利鈞說,從07年到17年,是融資租賃行業的十年黃金時期。這10年間,不僅市場規模達到了6萬億,整個行業更發生了從量變到質變的華麗轉身。談到具體的變化,張利鈞認為可以體現在三個方面。“首先,租賃業務的領域及業務模式變得愈加豐富,行業的社會認知度有了明顯的提高;其次,許多租賃公司的風險控制能力增強,變得更加專業化;最后,一批領軍企業已經逐漸與國際同行接軌。”
 
但與此同時,從17年起監管對于金租牌照控制愈發嚴格;金融租賃2.5萬億的資產余額相較國內60多萬億的總固投比例依舊較低,滲透率落后于國際水平;宏觀環境變化,息差盈利收窄……這些不可回避的事實都體現出融資租賃已經走到了發展的拐點。
 
“行業處在遽變的邊緣,金租公司要主動轉型。”張利鈞既有判斷,亦有行動。

 
深耕產業,做細分領域龍頭

 

“當前的金融形勢下,擁有初步定位的金租公司發展將更加突出。銀行系金租憑借著資金端與資本規模的優勢,會爭做行業巨頭;而像恒鑫這樣的產業系金租,會瞄準特定領域,深耕細作。”金租公司加速分化,是張利鈞對目前行業看法的起點。
 
如何錨定領域,找準特色?用通俗的話語解釋,即“做熟不做生”。“熟”,是對所在地域的熟悉,也是對優勢產業的熟悉。對于恒鑫金租來說,就是在江蘇范圍內持續深耕,并依托協鑫、徐工集團等主要股東的優勢產業開展業務。
 
徐州是傳統工業重地,整個江蘇的制造業水平與規模在全國也名列前茅,租賃在其中有充足的發揮空間。作為一家全國性的金租公司,恒鑫金租目前在江蘇地區的資金投放量超過了40%,支持地方經濟的力度不可謂不大。張利鈞說,回歸產業背景,就是要圍繞著“金融支持實體”的總方針,在機械等一批產業領域形成業務專精模式,可以為客戶提供更為專業化的服務,從而拓展在細分市場內的縱深。

隨著徐工集團在“一帶一路”戰略中的持續推進,恒鑫金租也會用好“租賃”工具,逐步深度介入其上下游產業鏈。“未來,我們在江蘇地區的資金投放還會大幅上升。”這是張利鈞的承諾。
 
隨著宏觀經濟環境的變化,息差收窄,大量做“類貸款”業務的租賃公司生存難以為繼。不思進取的租賃公司只能盲目跟風,不斷積聚風險。而張利鈞堅守“租賃姓租”的原則,果斷提出轉回租為直租、變融資性租賃為經營性租賃,幫助企業在降低杠桿率的情況下獲得規模上的擴張,實現產融結合。

創新風控,嚴守資產安全底線

恒鑫金租開業之時,就有著打造“百年金融老店”的愿景。完成這一目標所需要的不僅僅是體量上的擴張,更需要對于風險的審慎控制。兩年來,恒鑫金租保持著0不良,0逾期的記錄,其獨特的風險管理機制被嚴格執行,充當著整個業務體系的防火墻。
 
張利鈞說,恒鑫的風控模式可以用8個字來概括:雙線核查,平行盡調。遇到項目時,除業務經理會做基本的風險勘測外,會有專門的核查經理進行盡調,并形成獨立報告,交付評審負責人審批。張利鈞舉例道:“當時在天津某個項目中,業務經理與核查經理出現了較大的分歧。我們最終采納了核查經理的意見,認為承租人在現金流情況中有諸多不實之處。果真,不久之后該企業就產生了大額逾期。”而這,只是恒鑫金租風控模式產生效果的一角。某港口融資項目、某偽央企化工項目…….多個重大風險損失被成功避免。
 
此外,在應對可能發生的風險上,恒鑫金租也有一道“雙保險”。“我打過全國第一例租賃確權官司。當時,我是違約方排第18位的資產所有人,前17位全部都索償失敗。但我打贏了官司,為公司挽回損失,靠得就是對租賃物所有權的牢牢把握。”

 

底層資產可確權,也成為了恒鑫金租開展業務時的一項基本原則。在張利鈞看來,現在大量的金租公司參與到了平臺業務中,未來一旦進入風險爆發期,諸如城市地下管道等實體物根本無法進行確權,很難獲得資產上的補償。

攜手同行,打造綠色租賃共同體

張利鈞完整伴隨過租賃行業的成長,也眼見過惡性競爭之下大批租賃公司的興衰。小型租賃企業發展之維艱,尤其讓張利鈞感觸深刻。如何建立一個互信平臺,幫助小型租賃企業打通全價值鏈,實現輕資產獲利,成為了張利鈞始終思量的一個問題。
 
去年9月,在綠色金融的浪潮之下,恒鑫金租聯合國銀租賃、興業金租、中信金租發起設立了“中國綠色租賃發展共同體”,并成為首屆秘書長單位。以綠色租賃產品為切入點,張利鈞找到了做大做強租賃行業整體的協同方式。
 
在張利鈞看來,小型租賃企業有生存壓力,大型金租也有擴張壓力。而在共同體的平臺化效應之下,不同租賃企業可以實現分工協同,優勢互補。銀行系金租資本金充足,但缺乏良好的投資標的,有產業優勢的租賃公司就可以適時提供項目進行合作;大型金租公司有項目時,允許小公司聯合租賃,即使出資份額僅有2%也允許其參加,實現了小公司的低風險獲利。
 
不僅如此,張利鈞認為共同體更是能夠提高整個行業的議價能力。一些大型戰略合作,即使規??殼暗慕鹱夤疽埠苣訓ザ萊韻?。但通過共同體的方式,則可以有效化解這一問題。過去一年間,以共同體名義簽署的戰略合作協議額度已超過300億元,合作對象包括滴滴、國軒高科等公司,大部分都屬于綠色產業。
 
張利鈞的設想中,共同體的作用遠不止于此。解決了信息互通、項目合作的發展問題,更要解決政策變動或是宏觀壓力下的生存問題。“我們正在籌備全國首只綠色租賃共同體基金,希望利用基金的優勢,以一種制度化的方式幫助共同體內一些遇到暫時性流動困難的企業渡過難關。”張利鈞說道。
 
“日升月恒,攜手同鑫。”恒鑫金租開業時的標語依舊生動而又貼切。

6月22日,恒鑫金租在南京舉辦增資擴股說明會,將以擴大資本金的方式謀求進一步擴張,更為深入的浸潤細分產業末梢、支持實體經濟發展。
 
兩年,只是一個開始。清晰的戰略思維之下,張利鈞腳步堅實,志在將恒鑫打造成產業系金融租賃公司的標桿。

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