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建信金融租賃公司董事長胡昌苗:建信租賃 順應新周期

由四大國有銀行之一的建設銀行(601939.SH)全資控股、成立于2007年的建信金融租賃有限公司(簡稱建信租賃)有足夠的底氣,在這個快速發展的行業占據主動。

自2007年銀監會頒布《金融租賃公司管理辦法》以來,金融租賃行業迎來了高速發展的10年,建信租賃作為《辦法》頒布后首批成立的金融租賃公司,見證了行業飛速發展的歷程:從2007年到去年底,金融租賃企業的資產規模已由當初200多億元發展到兩萬多億元,增幅近百倍;金融租賃企業由《辦法》頒布前的6家擴充至2017年底的69家。從更廣泛意義上的融資租賃行業來看,總資產超過6萬億元,證明了這一金融細分行業在中國經濟、特別是實體經濟發展過程中的獨特價值。

對于建信租賃來說,過去十余年的發展歷程,經歷了探索、調整與發展的不同階段。根據建設銀行2017年財報顯示,目前建信租賃注冊資本80億元,截至2017年末,公司資產總額1380.13億元,凈資產131.49億元,實現凈利潤12.22億元,行業地位得到充分鞏固。

面向未來,金融租賃行業還是否能延續過去10年的高增速?

對此,建信租賃董事長胡昌苗在接受記者采訪時表示,要抱著積極穩妥的角度去看待未來發展,如果市場需要,金租公司會在控制金融風險、滿足監管要求下積極穩妥地拓展業務,保持一定的發展速度,但在新時代背景下,整體思路會從高速度增長向高質量發展轉變。

已過爆發期

相關數據統計,在租賃行業中,金融租賃資產規模占比約40%,截至2017年末,國內設立金融租賃公司69家,而由商務部管理的融資租賃公司數量卻超過7000家。

與融資租賃企業的誕生背景不同,2007年允許商業銀行控股設立金融租賃公司以來,銀行系金融租賃公司秉承了銀行對于資產質量管理、風險控制以及專業人才等多個方面的積累。從風控角度來看,2007年至今,金融租賃企業的不良資產率一直被控制在較低水平,甚至低于銀行業平均不良率。“一脈相承”的高起點,是金融租賃行業過去10年高速發展的重要原因,同時也為未來進一步精細化經營提供了基礎。

金融租賃是結合金融信用與實物信用產生的融資模式,具有融資融物的天然屬性,在支持實體經濟發展,特別是在支持高端設備制造業、推動產業轉型升級、促進企業技術換代和服務民生消費等方面都發揮了積極作用。近年來,決策監管層通過不斷制定完善制度,從國家層面對金融租賃行業發展進行了頂層設計和系統規劃,放寬了行業的準入門檻,推動金融租賃行業進入了發展的快車道。

這是否意味著金融租賃行業還將保持爆發式的增長趨勢?胡昌苗表示,金融租賃爆發式增長的時期已經過去,當前金融租賃業和其他行業一樣,都面臨著從前一時期的高速增長向下一階段高質量發展轉變的問題。在這個過程中,行業要保持一個健康的發展態勢,應該穩步向前,深耕市場,提升管理水平,注意發展的規模、速度和發展質量、效益密切結合,平衡好支持實體經濟和控制金融風險的關系。

 

同時,他還提出,在國家不斷強調金融應服務實體經濟的背景下,金融租賃行業憑借自身特點和優勢,在支持供給側結構性改革和“中國制造2025”等方面應該發揮更為重要的作用。“在未來的發展中,建信租賃不會一味追求規模,而是要在支持實體經濟中實現高質量發展。”胡昌苗說。

降成本

據了解,相比于2016年,金融租賃行業在盈利同比增速上有所下調。其中一個關鍵原因,在于行業的融資成本不斷上升。

不同于融資租賃公司資金主要來自于企業借款,金融租賃公司的融資主要來自同業借款。2017年,企業融資成本并沒有出現明顯的上升(基于銀行基準利率),而在資金面逐漸由中性到偏緊的過程中,同業借款的成本出現了較大幅度上漲。

在采訪中胡昌苗表示,“我們去年的融資成本上升了140多個基點,而投放的價格僅上漲了40幾個基點。”

不斷增高的資金價格促使建信租賃通過向金融機構借款、發行債券、資產證券化、保理等多種融資方式為租賃業務發展提供資金支持和保障,同時不斷創新金融產品,拓展融資渠道,努力改善負債期限結構,確保公司流動性安全。

2017年5月,建信租賃成功發行建鑫租賃2017年第一期租賃ABS項目,產品規模12.14億元;2018年4月17日,成功發行2018年第一期金融債券,債券期限為三年,發行總額為60億元人民幣。

與此同時,在多年高速發展后,努力補充核心資本以滿足銀監會10.5%資本充足率的考核要求也成為各大金融租賃公司近階段的重要工作內容。

2018年4月中旬,農業銀行發布公告,擬對農銀租賃增資65億元,備受業界關注;而在此前,已有興業租賃、華夏租賃、徽銀租賃等8家金租公司宣布或完成了增資。

對此,業內人士表示,金融租賃行業的發展已經走過10年時間,隨著租賃行業的快速發展,資本充足率的硬性制約成為不少金融租賃公司業務擴大的發展瓶頸。為進一步提升資本充足率,增強抵御風險的能力,應對更激烈的競爭環境,通過增資追加資本金是金融租賃企業的必然選擇。建信租賃在2015年完成了首次增資,目前也在積極推進二次增資事宜。

分散風險

對于建信租賃未來發展的節奏,胡昌苗表示,在千億規模之上,應以穩健為主,注重差異化和特色化發展,這樣既能夠保證一定規模的增長,也有利于分散風險。

 

近年來,建信租賃確立了飛機、大交通、民生服務、城市綜合基礎設施、高端裝備制造業、戰略性新興行業等六大優勢業務領域,逐步打造出飛機租賃、綠色租賃、民生服務三大特色品牌,通過不斷優化業務結構,創新產品服務,努力提升公司的綜合競爭實力。

“我們看好國內和亞洲的航空市場,因此在飛機租賃上加大了發展力度,主要機型包括737、320、319等窄體機,也在探索787等大型飛機。”胡昌苗說。

截至2017年末,建信租賃飛機租賃業務向縱深發展,公司擁有和管理的飛機逾140架,客戶覆蓋國內三大航空集團及其附屬航空公司,并與歐洲、東南亞、拉美多家優質航空客戶建立了合作關系。

在綠色租賃領域,建信租賃積極踐行“綠色金融”理念,大力支持新能源、節能環保等綠色產業。城市軌道交通覆蓋近20個副省級以上城市,新能源公交車突破萬輛。

民生服務業務板塊,建信租賃在公立醫院、公立學校及旅游等行業累計投放上百億元,支持了上百家公立醫院和學校的建設,為保障和改善民生做出了積極貢獻。公司還服務新型城鎮化建設,旅游行業租賃取得新進展;并在國家大力倡導發展租賃住房市場背景下,以建設銀行進軍長租房業務領域為契機,從發揮租賃的業務優勢協同集團戰略的角度,在住房租賃業務領域開始進行積極探索。

同時,實現境內外協同發展,也是建信租賃未來布局的另一關鍵點。據介紹,建信租賃未來將積極穩妥拓展海外業務,提高飛機、船舶、大型設備資產全球化配置和運營能力,緊抓國家“一帶一路”戰略機遇,服務中國企業“走出去”發展步伐,在大型裝備出口、基礎設施建設產能優化轉移中,開展高鐵、港口、核電等領域的業務,提升國際化水平。

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